Si hablamos de Esquema Ponzi, poco sabremos de que vamos hablar en este post, pues son muchos los nombres como popularmente se le conoce: "Esquema Célula", "Esquema Burbuja", "Esquema Piramidal o de Pirámides". Quizás este último haya sido el que más le suena, y ya saben de que hablaremos, de Carlo Ponzi, su ideólogo.
Carlo Ponzi era un emigrante italiano que llegó a EEUU en los años veinte. De muy bajos recursos como la mayor parte de inmigrantes que llegaban a dicho país, al poco tiempo "descubrió", gracias a un correo que recibió de España, ya que los cupones de respuesta internacional o cupones postales de correos que le mandaban para responder la carta, se podían vender en Estados Unidos más caros que en el extranjero, por lo que el tipo de cambio terminaría por producir ganancias.
Ponzi convenció a amigos y a sus asociados de que apoyaran su sistema en un principio, ofreciendo un retorno del 50% en una inversión en 45 días. Algunas personas invirtieron y luego obtuvieron lo prometido en el lapso que se había acordado. La noticia se empezó a esparcir, y el promedio de inversiones comenzó a crecer. Ponzi contrató agentes y pagó generosas comisiones por cada dólar que pudieran traer. En febrero de 1920, Ponzi obtuvo unos US$5.000, una gran suma en ese tiempo. En marzo ya tenía unos US$30.000 dólares, para mayo había logrado recaudar unos $420.000 y en julio de 1920 ya tenía millones
En agosto de 1920 los bancos y medios de comunicación declararon a Ponzi en bancarrota. Él mismo confesó más tarde que en 1908 había sido partícipe de una estafa muy similar en Canadá, que ofrecía a los inversores grandes beneficios.
Pero su credibilidad hacia el método segui inmutable y tras salir de prisión (pagando su fianza) continuó con su método el cual muy pronto cayó y los ahorristas perdieron su dinero. Finalmente Ponzi fue enviado de vuelta a Italia y a pesar de que se descubrió su estafa, fue aclamado por muchos como un benefactor donde intentó poner en marcha su esquema sin éxito y terminó trabajando en una línea aérea italiana que operaba en Brasil. Tiempo después se supo que esta línea fue utilizada para hacer contrabando de materiales estratégicos.
Qué es el método Ponzi:
A grosso modo; es una operación fraudulenta de inversión que implica el pago de intereses a los inversores de su propio dinero invertido o del dinero de nuevos inversores. Esta estafa consiste en un proceso en el que las ganancias que obtienen los primeros inversionistas son generadas gracias al dinero aportado por ellos mismos o por otros nuevos inversores que caen engañados por las promesas de obtener, en algunos casos, grandes beneficios. Y como es lógico, el sistema sólo funciona si crece la cantidad de nuevas víctimas. El sistema puede funcionar entre un corto o largo plazo, todo depende de la cantidad de nuevos inversionistas que se integren al negocio.
- El primer caso notorio de estafa piramidal se atribuye a William Miller, apodado el '250%' que, en 1899 en Estados Unidos, ofrecía un interés semanal del 10%, informa Efe. Veinte años antes que el inmigrante italiano Carlo Ponzi que, en 1919, dejó en la pobreza a 20.000 personas al sonsacarles 9 millones de dólares.
- En España, el primer fraude piramidal del que se tiene noticia se atribuye a Baldomera Larra Wetoret hija del escritor español Mariano José de Larra, hacia el 1970. Operaba a la vista de todos pagando un 30% mensual, con el dinero que le daban los nuevos impositores. La quiebra sobrevino en diciembre de 1876 cuando ella desapareció, con todo el dinero que pudo, aunque dos años más tarde fue detenida en Francia y fue condenada a seis años de prisión el 26 de mayo de 1879.
- Entre 1970 y 1984 en Portugal, una mujer conocida como Donha Branca mantuvo un esquema que pagaba el 10% mensual de interés. En 1988 fue sentenciada a 10 años de prisión. Ella siempre declaró que sólo trataba de ayudar a los pobres, pero en su intento se demostró que ella había recibido el equivalente a 85 millones de Euros
- 1993 Centro Latinoamericano de Asesoramiento Empresarial (CLAE), en Perú bajo la dirección de Carlos Manrique, logró por varios años en el Perú lo que ningún banco o financiera podía hacer, pagar 100% de intereses sobre los depósitos. Para ello estableció con eficacia mecanismos extralegales, de manera de garantizar el cobro de los préstamos a través de un sistema que llegaba a utilizar, en algunos casos, hasta la fuerza bruta. Fue acusado de estafar 350 millones de dólares a 150.000 personas.
- 2005, en Ecuador, el llamado "Caso del notario José Cabrera Román" que según distintas versiones llegó a convertirse en un "banco paralelo" porque manejó entre 500 y 800 millones de dólares incluso de ahorradores de Perú y Colombia.
- 2006. La estafa de Fórum Filatélico y Afinsa en España, en la que unos 400.000 españoles que perdieron hasta 5.100 millones de euros
- 2008. La Estafa Madoff, orquestada por Bernard Lawrence "Bernie" Madoff, presidente de una firma de inversión que lleva su nombre y que él fundó en 1960. La estafa consistió en tomar capitales a cambio de grandes ganancias que al principio fueron efectivas, pero que años más tarde se evidenció consistían en un sistema piramidal o esquema Ponzi, convertido hoy en uno de los mayores fraudes de la historia.
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